成長投資枠とは？
NISAの成長投資枠は、一定の上場株式や投資信託などを購入できる非課税投資枠です。まとまった資金を投資する場合だけでなく、成長投資枠で積立購入することもできます。
つみたて投資枠との違い
つみたて投資枠
長期・積立・分散投資に適した、一定の投資信託が対象。買付方法は積立に限られます。
成長投資枠
一定の上場株式や投資信託などが対象。積立購入と一括購入の両方に対応します。
どちらか一方を選ぶ制度ではありません
2つの枠は併用できます。目的に合わなければ、成長投資枠を無理に使う必要もありません。
非課税で保有できる上限
NISA全体の非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円までです。つみたて投資枠だけで1,800万円を利用することもできます。
商品を売却すると、その取得価額分の非課税保有限度額を翌年以降に再利用できます。ただし、年間投資枠の未使用分を翌年へ繰り越すことはできません。
対象となる主な商品
実際に購入できる商品は金融機関によって異なります。また、すべての上場株式や投資信託が対象になるわけではありません。
対象外となる主な商品
- 整理銘柄・監理銘柄上場廃止の可能性などがある銘柄です。
- 信託期間20年未満の投資信託一部の商品を除き、長期保有に適さない商品は対象外です。
- 毎月分配型の投資信託長期的な資産形成になじみにくい商品として対象外です。
- 一定のデリバティブ取引を用いた投資信託高いリスクを伴う一部の商品は対象外です。
どんなときに活用する？
つみたて投資枠と同じ商品を追加購入
年間120万円を超えて積み立てたい場合、対象商品であれば成長投資枠も使えます。
個別株やETFへ投資
企業や市場を自分で選び、値上がり益や配当を非課税で受け取ることを目指します。
まとまった資金を投資
余裕資金を一括または複数回に分けて投資する方法があります。時期を予測しすぎないことも大切です。
利用前のチェックポイント
目的と運用期間
いつ使う、何のためのお金かを明確にします。
生活予備資金
急な支出に備える現金を確保し、余裕資金で投資します。
商品のリスクと手数料
値動き、投資対象、信託報酬や売買手数料などを確認します。
資産全体のバランス
一つの銘柄や地域に偏りすぎていないか確認します。
注意したいこと
非課税枠を埋めることを目的にしない
年間240万円は上限です。家計や目的に合う金額で利用します。
NISA口座の損失は損益通算できない
課税口座の利益との相殺や、損失の繰越控除はできません。
配当金の受取方法を確認
国内上場株式の配当を非課税にするには、証券会社を通じて受け取る方式など所定の条件があります。
よくある質問
成長投資枠でも積立できますか？
はい。利用する金融機関や対象商品によって、積立設定を利用できます。
つみたて投資枠を使わず、成長投資枠だけでもよいですか？
制度上は可能です。ただし、目的や投資経験に合うかを確認して選びます。
年間240万円を一度に投資した方がよいですか？
一律の正解はありません。一括投資と分割投資にはそれぞれ特徴があり、資金の用途や値動きへの考え方によって判断します。
参考情報
制度の詳細・最新情報：金融庁「NISAを知る」
この記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品や銘柄を推奨するものではありません。投資には価格変動等のリスクがあります。
成長投資枠の使い方を整理したい方へ
家計や保有資産、将来の目的を確認しながら、一緒に考えます。
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